เชื่อว่าทุก ๆ ท่านคงทราบดีแล้วว่าหากเรามีความจำเป็นที่จะต้องใช้เงินสดจำนวนมาก ๆ ในคราวจำเป็นนั้น สิ่งที่ไม่ควรทำเลยคือการกดเงินสดจากบัตรผ่านสินค้าหรือบัตรเครดิต เนื่องจากสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้มีค่าธรรมเนียมการกดเงินสด รวมกับดอกเบี้ยรวมกันแล้วสูงมาก ๆ เมื่อเทียบกับการใช้สินเชื่อบัตรกดเงินสดที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการกด และบัตรประเภทนี้ส่วนใหญ่ยังสามารถกดได้จากตู้ของทุกสถาบันการเงินอีกด้วย
แต่เมื่อถึงเวลาจำเป็นต้องใช้เงินสดแล้ว ก็ยังมีทางเลือกอีกว่าจะใช้ในส่วนของ “สินเชื่อบัตรกดเงินสด” หรือ “สินเชื่อส่วนบุคคล” ถ้าอย่างนั้นวันนี้เรามาทำความรู้จัก ข้อดี ข้อเสีย ข้อแตกต่างของสินเชื่อทั้ง 2 ประเภทกัน
สินเชื่อบัตรกดเงินสด
สินเชื่อบัตรกดเงินสดนั้น คือ บัตรที่ธนาคารหรือผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ พิจารณาออกให้แก่ผู้ถือบัตร โดยจะมีวงเงินให้หรือเงินจำนวนสูงสุดที่ผู้ถือบัตรจะสามารถกด เบิกถอนเงินสดไปใช้ได้ โดยผู้ใช้สามารถถอนเงินจากตู้ ATM ได้ตลอดเวลา โดยไม่จำเป็นต้องฝากเงินไว้ในบัญชี
ข้อดีของบัตรกดเงินสด
- อนุมัติง่าย เร็ว
- มีรายได้น้อยเริ่มต้น 8,000 บาท ก็สามารถทำได้
- กดฟรีไม่มีค่าธรรมเนียมที่ตู้ ATM ที่ร่วมรายการ
- คิดดอกเบี้ยใช้จริง ไม่กดไม่เสีย ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า รายไป รายเดือน
ข้อสังเกต
- ดอกเบี้ยสูง ตั้งแต่ 20% – 28% ต่อปี
- ชำระขั้นต่ำ 3-5 % (เพื่อทำให้มีระยะเวลาในการใช้สินเชื่อนาน)
สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลคือ สินเชื่อที่ผู้ขอจะสามารถได้รับเงินเป็นก้อนมาเพื่อที่จะเอาไปใช้จ่ายตามความจำเป็น โดยจำนวนเงินที่ขอสินเชื่อนั้นจะได้เงินอยู่ที่ประมาณ 3 – 5 เท่าของเงินเดือน แต่หากมีบุคคลหรือทรัพย์สินค้ำประกันก็ได้วงเงินสูงขึ้นไปอีก
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล
- ได้เงินก้อนใหญ่ ใช้ได้หลายวัตถุประสงค์
- ผ่อนชำระระยะยาว ชัดเจน วางแผนได้ง่าย มีการคิดดอกเบี้ยทั้งแบบคงตัว และลดต้นลดดอก
ข้อสังเกต
- ใช้ระยะเวลาอนุมัตินาน เอกสาร และข้อมูลเพื่อพิจารณาเยอะ
- มีภาระผูกพันยาวนาน
- หากมีการปิดหรือรีไฟแนนซ์ จะมีค่าธรรมเนียมสูง
เมื่อเราทราบข้อดีข้อเสียของทั้ง 2 สินเชื่อแล้ว ก็พอจะมองออกว่าควรใช้งานสินเชื่อแต่ละประเภทอย่างไร โดยสรุปได้ว่า การใช้บัตรกดเงินสดนั้นควรใช้เฉพาะที่จำเป็นจริง ๆ และใช้ในกรณีสั้น ๆ ระยะเวลาในการผ่อนชำระไม่นานและเร่งด่วน เพราะสินเชื่อบัตรกดเงินสดนั้นอนุมัติเร็วแต่ดอกเบี้ยสูง ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ใช้ในกรณีที่ต้องการใช้เงินจำนวนมาก ๆ และต้องการผ่อนชำระยาว ๆ แต่ก็ต้องรอการอนุมัติที่ใช้เวลาและเอกสารต่าง ๆ มากมาย และต้องวางแผนการยื่นเรื่องเยอะพอสมควร
จะเห็นได้ว่าสินเชื่อทุกอย่างนั้นมีข้อดีข้อด้อย เราผู้เลือกใช้สินเชื่อควรมีการศึกษาข้อมูลเพื่อช่วยในการตัดสินใจ แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการรู้จักอดออมหรือเตรียมเงินที่ต้องใช้ในยามฉุกเฉินเพื่อพร้อมรับทุกสถานการณ์ของชีวิต
